利率成本：

　　使用贷记卡或签帐卡且在每月底都能按时结清帐目的消费者是很划得来的。他们从发卡银行那里得到购物到付款这段时间的免费信用额。当然，这种免费额度并不能为消费者节省很多的利息，但是少付一分是一分，可以实现利息成本最小化.事实上，贷记卡和签帐卡对于那些能够按时足额偿付自己所欠额度的人来说是很便利的融资手段。在使用借记卡时，在几秒钟或几分钟之内，你的消费金额就从你的帐户中划转走了，显然，在使用借记卡时，如果你的帐户上有余额根本不需要融资支持，这样你就失去了本可以通过信用卡或签帐卡能得到的免费额度的贷款消费。

　　据经验看，那些经济生活中比较节俭的人消费时大多都用借记卡，而只有在需要融资的时候才使用信用卡。

　　机会成本：

　　很多使用信用卡融资的消费者其实都能找到更加划算的融资方式。他们信用卡帐户余额的利息率比他们通过储蓄帐户得到的利息率要高的多，甚至比他们通过资本市场得到的收益率还要高。其实使用信用卡融资的消费者能够通过他们的开户银行取得条件更为优惠的个人贷款或者财产抵押贷款。

　　但是，消费者在寻找一种替代的融资工具时会产生一系列的成本。申请贷款需要时间，很可能你在等待贷款的这段时间里你就失去了最佳的消费机会。消费者先要有一张申请表，然后要为他们的信用贷款申请提供详尽的信用和财务状况的资料，在这个过程中时不可能一次地同银行打交道。

　　虽然最后成功取得贷款，但这种贷款的灵活性远不及信用卡贷款。与信用卡贷款相比，其他的贷款一般都有固定的利率和严格的还款条件，上述这些成本很容易使利率节省带来的那点效用消失殆尽。

　　储蓄缓冲

　　同样，对于从信用卡帐户中消费而不动用他们的储蓄存款，消费者也有站的住脚的理由。由于流动性的限制，对于消费者来说都希望有一个储蓄的缓冲以使得自己能够承担意想不到的冲击（比如说，收入的减少、或者突然的消费需求、紧急医疗等等）。

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