| 什么是信用卡套现 信用卡套现 !套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。在我国，恶意套现属于违规行为，要受到法律追究。
然而，信用卡是一种重要的个人理财工具，就像避税一样，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"套现"方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。
我们将介绍各类信用卡"套现"手段，通过分析这些手段是否合理及合法，由此希望大家能够健康的玩转信用卡。让我们一起来学习吧！>>
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“我都不知道这种模式是否能成为一个正当的融资渠道。”小王是一个白领，最近她通过支付宝进行了一笔套现，尽管最终她成功取得了急需的现金，但是对于后果，她仍然觉得忐忑不安。
让她不安的原因来自两个方面：一个是其网上交易商淘宝网的反对。
支付宝媒体负责人弓猛在接受媒体采访时表示，他们有一个风险控制部门，专门打击信用卡套现，一旦发现可疑交易，会将其支付宝的账户冻结，并把信息反馈给银行。另一方面则来自银行。据记者从某股份制银行信用卡业务部门了解到，这种基于信用卡套现的交易模式一直被银行高度关注。因为这种基于以提取现金为目的的信用卡融资很容易转化为银行的高风险贷款，所以银行打击的力度也相对较大。
支付宝融资模式操作上可行
“利用支付宝实行信用卡套现，具有很强的实际可操作性。”知名电子支付研究专家，中国电子商务协会政策法律委员会张雨林表示。
具体来说，持卡人可利用亲戚或朋友的身份证和银行卡在网上开店，然后使用自己的信用卡去该店进行虚假购物。而淘宝网也无从查证该笔交易是否真实，全凭买家和卖家在网上的收货确认进行付款。
“用这种方法完全可以实现信用卡的套现，并且不花费任何费用。加之网络店铺开设的简单与快速，且不需要支付任何手续费或交纳税金，故该种套现行为的实施成本较低，其风险也只是面临支付宝公司冻结账户资金而已。”张雨林告诉记者。
从操作的结果来看，成功套现的小王按照银行信用卡的规定，在到期日之前偿还了其套现的资金。“偿还套现资金后，我并没有给银行带来不利的影响，仅仅是少支付了期间的利息而已。”小王如此表示。
而就是这种做法，在银行眼里则完全不同。“如果别人都利用支付宝来套现，而不支付期间利息，那么对银行来说，相当于放出去了一笔无息银行贷款，而且这笔无息贷款还没有任何使用范围的限制。这样的贷款能是安全的吗？”上述银行人士对利用支付宝套现的行为提出如此强烈质疑。
正因为支付宝套现具有理论可行性，少数人士也就开始利用支付宝进行融资。据了解，11月份，淘宝网打击了多个信用卡套现团伙，涉及金额总计100万元。
支付宝套现违规还是违法？
对于支持支付宝套现的人士来说，他们只是利用了制度的漏洞，不属于违反国家法律，而只是违反网上交易商和银行的规定。而这也是让反对者尴尬的问题。因为如果只是违规，那么解决的办法只能是自律，但如果是违法，那么就可以动用国家的力量来解决。
那么支付宝套现到底是违规还是违法呢？张雨林给出来一个明确的回答：违法。 |
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办了银行信用卡，你就可以免息贷款1万元—50万元。近来，利用信用卡套现的手法已经从沿海地区入侵成都。这种“好事”是怎样运作出来的？记者近日深入暗访调查办卡中介，揭开了其中的秘密。
现场揭秘2月16日中午，记者根据此前获取的信息，以客户的身份拨通了一家号称可办理“个人信用贷款咨询，免息运作”的公司电话。记者表明要办一张信用卡来套现的来意后，对方要求记者面谈。下午2时，记者来到位于温哥华广场29楼的成都诚信汇丰投资咨询有限公司，在门口被一名穿灰西装的男子警觉地询问后，记者被带了进去。这是一套50平方米左右的写字间，灰西装递上名片：“咨询顾问——曾翔”，记者随即向他了解情况，以下是对话实录。
费用花3000元办10张卡
记者：我想办张信用卡套现，用于短期资金周转。
曾：行啊，你想透支多少额度的现金？记者：3万行不行？曾：没问题，50万元我们都办过。
记者：怎么收费呢？曾：主要有两笔。第一笔，我们总共为你办10张卡，收费是3000元，其中包括600元咨询费和2400元服务费及文件材料费，万一办卡不成功，可以退还2400元；第二笔是你要支付给银联特约商家1%的“刷卡手续费”，我们有固定的合作商家。
诱惑一下子透支5万元
记者：我透支得又不多，3000元还要加上1%的“刷卡手续费”，成本有点高哦。
曾：听我算笔账就晓得了：像你直接到银行办，最多可透支5000元，5000元只是透支消费的额度，现金只能透支50%，也就是2500元，况且透支的当天起就要算利息，非常高。到我们这里办10张卡，找个安了POS机的商家，直接可以透支5万元，还享受和透支消费一样长的56天免息期。这样你就节约了利息支出，你还可以循环透支，总额由你自己掌握。
套现两组卡循环利用免息期记者流露出决定办卡的意思，随即向他“请教”套现的具体过程。
曾：关键就在于充分利用银行透支消费的免息期限，比如你在合作商家那里刷卡购买东西，交易金额刚好3万元。交易完成后，银行过段时间会把这3万元打到商家的账上。对银行来说，持卡人购物消费了3万元，但事实上这笔交易并未产生，在长达56天的免息期内，你就白得一笔钱用。
记者：如果我到时候还不起呢？曾：所以我们为你办10张卡，当其中5张以消费的形式得到现金后，临近56天还款期限时，你就透支另外5张偿还。等到后面信用卡的免息期要到的时候再从前面的卡里透支出现金偿还回来，这就是终生无息用款。
对象办的是股份制银行的卡曾翔随后拿出《信用卡所需材料清单》《收入证明》和《委托协议书》，记者看到，《信用卡所需材料清单》包括“基本材料”，即身份证、户口簿复印件和所在单位开具的收入证明原件和复印件。此外还单独列出了“加速办卡速度的材料”，包括房产产权证和车辆行驶证等，“提高信用额度的材料”有存款证明文件、职称证书、个人所得税税单等。他还指着《收入证明》逐一点拨：“这是打印的，你最好叫单位的主管人员手写一份，月收入要填5000元以上，最后一句‘我单位对此证明的真实性负法律责任’，可以改为‘特此证明’。”曾翔还说：“我们主要帮你申请股份制银行的信用卡，如中信、招商的，他们的信用额度要高一些。”
记者:有哪些商家？我要落实了才和你们签办卡协议。
曾：合作商家的名单是我们的商业秘密，不能透露。
银行的反应套现者多为小老板和炒房者工商银行省分行营业部银行卡部负责人向记者透露，从去年开始，该行已经查出了数起利用办信用卡来套现的诈骗行为，以 10万元以内居多，持卡人主要是一些小老板，他们的套现动机是购货、还款等短期融资。现在也有“炒房一族”开始用此法解决短期资金周转困难的问题。
黑商户都是单一小商户工行人士称，参与恶意套现的“黑商户”无一例外都是商品单一的小型商户。对于“黑商户”，通常的做法只能是立刻收回信用卡和POS机，撤消特约商户资格。但很多违规者在POS机被取消后，往往以其它名义再次申请。
提醒办卡人小心被中介“涮”一把银行人士提醒大家，当你的个人资料提供给中介时，有可能出现新办信用卡被冒领或原有信用卡被复制的情况。有的商户要在持卡人刷卡两三天后，等银行金额到账了才会将现金给持卡人，此前也曾出现过不法商户卷款逃跑的情况。另外，中介没有把卡办成，仍要以协议“有言在先”为由吃掉你几百元的“咨询费”。
套现的法律问题危害套现资金成为永久坏账业界人士指出，套现的背后是虚假交易，意味着银行将现金白白给套现者使用，风险最终转移到银行身上，更恶劣的是，有的客户提供的是假证件，到头来无处找寻，被套现的资金只能永远成为坏账。
根源业务管理漏洞业界指出，成都有几家银行对信用卡业务实行外包，即由中介公司承办申办信用卡的资信审查、发放业务。个别代理公司资质较差，也缺乏有效的监管。而且由于银行在卡业务上的竞争日趋激烈，对客户的资格审查有所放松，办卡所需要的身份证等证件都是复印件。
律师虚假交易套现涉嫌诈骗四川四方达律师事务所陈宏说：利用信用卡进行虚假交易套现涉嫌信用卡诈骗。一旦信用卡借款到期，如果持卡人流动资金无法周转、无法归还数额巨大的贷款，就触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。
应对银联将成立银联卡反欺诈控制中心中国银联昨日在刚刚闭幕的2006年工作会议上透露，中国银联准备成立银联卡反欺诈控制中心 |